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通常我们给企业估值用PE、PB、PS等方法，对于某些行业有些特殊的方法，比如地产行业可以用NAV法，NAV=净资产（手头已有净资产）+所有土储按照现有利润变现后的价值（未来业务的变现价值）。
对于保险公司的思路也是一样的，一方面是对现有手头资产的盘点，另一部分是未来业务的可能拓展价值。两部分合起来就是保险公司的价值。
其中内含价值=调整净资产+有效业务价值
调整净资产比较容易理解，对于一般的公司而言，净资产=总资产-总负债，剩下的这部分就是属于股东的净资产了。那么“调整”又是什么意思呢？举例来说：茅台有存货1万瓶，初始成本200元一瓶，那么净资产上的记账是200万元，实际茅台售价2000元一瓶，那么“调整”后的净资产就是2000万元。对于平安来说，调整净资产就是把原始净资产按照市场公允价值进行调整。
有效业务价值是指平安手里已有的保单价值，同样举个极端的例子来看，假如平安手上有已经签了合同的1万份保单，这些保单缴费年限20年，已经缴费年限10年，每年缴费额度是1万元。那么站在现在的时点看，未来10年里，每年都有1万份保单缴费1万元，就是每年有固定的1亿元收益。这些1亿元按照现金流折现的方法折现到现在的时间点，就是有效业务价值。
以上两部分就是内含价值，所以说内含价值就是保险公司不再拓展新业务了，也已经具备的价值。
新业务价值表示的是未来每年平安新增的保单折现价值。比如，预计今年新增20年期的保单1000份，每份每年1万元，那么这1000份保单在未来20年产生的价值折现到今天就是新业务价值。对保险公司未来获取保单进行初步的预测和估计，就产生了新业务价值的总和。这其中在年报里，新业务价值是指当年新增的保单价值，未来并不预估，投资人可以自己假设，也可以假设未来新增为0，进行保守估值
您好：内涵价值估值法的重要变量一是寿险公司的投资回报表现，二是未来保单的利润以及折现率。只要公司投资回报走高（比如因牛市火爆）或者保单未来利润增长，都会推动寿险公司的估值及股价表现。内涵价值是全球通行的计算寿险公司价值的估值方法，但只有专业研究人员才能正确计算，普通投资者只要能够把握寿险公司的投资表现，未来利润、新业务、利率的变动即可基本判断寿险公司股票的投资价值。
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